La prévoyance est le pilier le plus souvent négligé d'une stratégie patrimoniale. Un décès ou une invalidité non anticipés peuvent fragiliser durablement le niveau de vie d'une famille, quel que soit le patrimoine constitué. Notre cabinet indépendant à Pau réalise un audit complet de vos garanties et met en place les protections adaptées à votre situation familiale et professionnelle. Le premier rendez-vous d'échange est offert.
Avant de souscrire quoi que ce soit, encore faut-il savoir ce dont vous disposez déjà : régimes obligatoires, contrats collectifs d'entreprise, garanties adossées à vos crédits immobiliers. La plupart des familles que nous recevons à Pau découvrent des doublons coûteux sur certaines garanties et des lacunes majeures sur d'autres. L'audit de prévoyance met tout à plat et chiffre précisément ce que percevraient vos proches en cas de coup dur.
L'assurance décès verse un capital ou une rente à vos bénéficiaires pour maintenir leur niveau de vie : rembourser un crédit, financer les études des enfants, compenser la perte d'un revenu. La garantie invalidité, souvent oubliée, est pourtant statistiquement plus probable qu'un décès prématuré : elle protège votre propre niveau de vie si vous ne pouvez plus exercer votre activité. Le bon calibrage dépend de vos revenus, de vos charges et de votre situation familiale.
La protection du conjoint ne repose pas uniquement sur l'assurance : donation entre époux, testament, adaptation du régime matrimonial et clauses bénéficiaires de vos contrats d'assurance-vie forment un ensemble cohérent. Pour les couples pacsés ou en union libre, très présents dans l'agglomération paloise, l'absence de dispositions écrites peut laisser le survivant sans aucun droit. Nous coordonnons ces outils avec votre notaire pour sécuriser chaque situation.
Chefs d'entreprise, artisans, commerçants et professions libérales du Béarn sont les moins bien couverts par les régimes obligatoires. Les contrats de prévoyance déductibles au titre de la loi Madelin permettent de compenser cette faiblesse tout en optimisant votre fiscalité. Pour les sociétés, la garantie homme-clé et la convention de croisière entre associés protègent à la fois l'entreprise et les familles. Nous construisons ces couvertures en fonction de votre statut et de vos revenus réels.
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